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这里有一份关于房贷的硬核真相,了解一下?

2019-12-09 09:51:41来源:
 
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摘要:我们都知道房贷应该怎么还的问题,一直以来都是楼市中广受争议的焦点。人们常常畏惧房贷背后的高额利息,只相信自己的数字计算能力,同时在有限的认知中坚持结果为最正确的判断。这样就导致很多时候,买房准备办 ...

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       我们都知道房贷应该怎么还的问题,一直以来都是楼市中广受争议的焦点。人们常常畏惧房贷背后的高额利息,只相信自己的数字计算能力,同时在有限的认知中坚持结果为最正确的判断。这样就导致很多时候,买房准备办理房贷,面对高额的还贷总额,时常陷入了深深的恐惧。

       比如前不久就有网友留言,贷款100万30年居然要还206万,这也太可怕了。其实,这位网友陷入了一些观念上的误区。

       针对这个误区,小编将为大家深入浅出,解析房贷背后的真相。

       我们都知道,房贷都是从银行而来。但是银行又是从哪里来的钱呢?

       说直白一点,银行的钱是很多家庭存进去的,而一些人总会想尽各种办法把银行的钱贷出来。这些人拿到了大量银行资金,买下了优质资产,比如房地产。

       数年之后,由于资本的推动,房价涨了几倍,而银行的利息却几乎不变。这就造成了那些敢于负债的人成为了赢家。

       到底是什么原因造成这样的局面?其实说透了,敢于贷款的人,看到的都是贷款的时间,而不敢贷款的人,看到的都是还贷的总额。

       过去老一辈的观念告诉我们,无债一身轻,房贷会拖累人的一生。很多人买房还房贷,只想努力挣钱,早日将贷款清偿。可随着时代的发展,老一辈的思维方式反而成为了不少人的枷锁,从此财富大门被关闭。

       在这里,小编想给您说一下还房贷的三个真相,这是您必须先要了解的干货:

       1、房贷是利率最低的贷款

       对于购房者而言,房贷的贷款可能是国内利率最低的贷款,且没有之一,特别是公积金贷款3.25%的利息,甚至还低于存款利息。目前央行调整最新房贷利率LPR为4.8%,贷款100万,一年的利息为4.8万元,部分地区可能有所加点,但首套房基本不会上浮超过20%。

       小编记得15年之前,银行房贷在基本利率的基础上还要打7折,这等于是送钱买房。可即使是这样,仍然有很多人不为所动。

       2、有时候时间就是金钱

       随着时间的推移,央行的印钞机只要不停,人们的收入会增加,货币会贬值,物价会上涨,而欠的钱会缩水。由此可见,任何时候,都不要提前还房贷。

       大家想想,20年前,人均工资才几百元就足够一家人生活开支,那时候房价也才几百一平米,到了20年后的今天,收入上涨了多少倍,房价上涨了多少倍,大家心知肚明。

       不难想象,20年后我们再回顾今天,你就会发现,钱永远是今天值钱。过去20年,收入涨了至少5倍,房价也涨了至少5倍。而通货膨胀就更好理解了,央行大概率会继续降低存款准备金率,钱会持续贬值,通胀不可避免,而你从银行里借到的钱也是贬值的状态。

       今年你借了100万,30年后可能会还206万,但仅仅10年后,可能货币的购买力只有50万,所以,别看贷款总额很大,但扣除了货币贬值的因素,实际却很小。

       3、保持良好的现金流

       有人会说,既然小编告诉大家贷款越多越好,时间越长越好,那么这是不是意味着我们可以利用大量杠杆买房呢?

       并不是,小编认为,任何时候都要保持良好的现金流。何为良好的现金流呢?最佳的策略是房贷不超过收入的一半。

       如果你现在30岁左右,贷款20年还清,30-40岁恰好是人生的黄金阶段,收入和事业处于最佳时期,这就造成一种错觉,认为房贷还的非常轻松,于是大肆加杠杆买房,可是一旦超过40岁,收入水平大打折扣,就会面临一定的风险。

       同时住房的更新迭代速度很快,可能住了10年,工作的变动,事业的变动,家庭人员的增加,又会考虑再次换房,特别是面对突发风险的情况,这时候手里只有房子和房贷,抵御风险的能力基本为零,所以,这时候你会发现良好的现金流有多少重要。

       总的来说,大概率来讲,敢于贷款的人具有对未来的乐观思维,财富会越来越多,因为一个人做任何的投资和决定,必须要学会辩证的看待问题,除了学会要用时间来评估房贷,才能分享时间所带来的红利。

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       买房是人生中的大事,牵一发而动全身。

       对于“三十而立”的年轻人来说,在高昂的房价面前,我们只有“精打细算”,才能缓解当下的困境。

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